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颜俭
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法院:银行不审查贷款用途,直接签批同意,构成违法发放贷款罪!
作者:初明峰 刘磊 来源:金融审判研究院 时间:2020-03-16 14:59:46
作为银行贷款业务发放的调查人,未对贷款用途真实情况进行核查即作出“同意发放”的授信业务调查报告,属违反银行规定,未认真履职行为,发放贷款数额巨大或者造成重大损失的,构成违法发放贷款罪。
1. 汇诚世矿公司向银行申请贷款3000万元,申请贷款用途为购买铁矿石。
2. 后查明,汇诚世矿公司申请贷款用途为虚假,申请贷款所用的相关购销合同及相关票据、凭证、公司资信等贷款申请资料也都为虚假。
3. 周巍作为银行该笔贷款业务发放的调查人,未对贷款用途真实情况进行核查即作出“同意发放”的授信业务调查报告。此外,还有其他未认真履职行为。
4. 法院认定周巍构成违法发放贷款罪。
周巍是否构成违法发放贷款罪?
被告人周巍作为上XXXXX分行负责汇诚世矿公司3000万元贷款业务的调查人,违反银行规定,未认真履职。在调查送审阶段,周巍未对河北省隆化县蓝旗镇白尹沟西窑沟脑铁矿为谁所有、有无生产经营能力等情况进行核实,即于2011年7月4日出具并送审了内容为"同意汇诚世矿公司流贷业务额度5000万元申请"的授信业务调查报告。在签约阶段,周巍未实地收取《付款账号变更通知书回执》。在放贷前,周巍亦未就买卖双方交易情况进行调查并办理印鉴采集。后因贷款申请资料缺失,周巍又于2011年9月底私刻了"河北钢铁股份有限公司承德分公司"印章一枚,并使用该印章伪造《河北钢铁股份有限公司承德分公司付款承诺书》一份。
在高峰等人以汇诚世矿公司名义贷款时,明知该公司无生产经营能力,不符合贷款条件,仍违反银行贷款发放程序,未认真履职,违法发放贷款,数额特别巨大。在贷款调查中,其存在未详细核查等失职行为,为弥补失职行为,还故意伪造付款承诺书等部分贷款申请资料,其行为依法构成违法发放贷款罪,应承担相应罪责。一审法院鉴于周巍具有到案后如实供述、认罪态度好且主动退缴赃款等情节,已对其所犯违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪均酌予从轻处罚。周巍不具有法定减轻处罚的情节,故一审法院认定周巍犯罪的事实清楚,量刑并无不当。
(2014)高刑终字第226号
因此,本文援引案例再次告诫金融机构从业人员,在从业过程中依法依规审查放贷,不能以为“很傻很天真”就不会构成犯罪。充分认识自身职业的特殊性,加强学习,认真履职。 本网站所有转载文章系宣传法律知识、传递新闻信息之目的。我们已明确注明来源和作者,如有不希望被转载的媒体或个人可与我们联系,我们将立即进行处理。 微信扫描下图二维码或者手机客户端长按下图识别二维码,选择关注公众号后,可浏览推送文章。作为一名专职律师,颜俭律师将尽其所能,第一时间为大家分享实用法律文章。欢迎将本文分享,转载请注明作者和出处。